网上拍卖日趋完善很多银行布局“法拍贷”

发布时间：2025-05-14　点此：71次

本报记者杨井鑫北京报导

法拍房（即“法院拍卖房产”），因存在“捡漏”的时机而备受商场注重。今年以来，法拍房的挂牌量和成交量均有所添加，更多的购房者将目光投向了法拍房，成为不少人置办房产的一条捷径。从商场层面看，因为处置房产和置办房产两者均有需求，银行也看到了其间的时机，以供给“法拍贷”等金融服务参加其间。

据《在世经营报》记者了解，鉴于置办新房和二手房买卖流程与法拍房买卖流程的差异，以往很少有银行为该买卖供给借款，购买方有必要全款进行买卖，进步了买卖的门槛。可是，面对法拍房挂牌量的不断增多，许多地方法院、买卖所为了顺畅促成买卖，与银行测验协作“法拍贷”，这令法拍房在买卖上更有吸引力。一起，银行关于法拍财物放款和典其时的风控要求更为严厉，这也旁边面防止了其间存在的一些危险。

“捡了个廉价”

近来，家住北京通州的孙宇（化名）经过买卖所拍下了一套法拍房，这让他很满意捡了个廉价。

“一般状况下，法拍房会有一个评价价格，与商场价格适当，而起拍价格是低于评价价格的。”孙宇表明，这其间的差价或许就有几百万元。

他告知记者，刚刚买下的这套房产归于二拍（指在一次法拍房拍卖未能成交后，依据相关法律规定，再次进行的拍卖）财物，房产评价价格是1400多万元，实践成交价格为810万元。其时确保金交纳了160多万元，后续将首付款打到指定的账户就不能自制，其他的直接向银行请求借款。

“因为是归于换房，依照方针上归于首套房，首付总共300多万元，借款400多万元。”孙宇称，现在银行的房贷利率现已降下来了，这也让他减轻了不少压力。

事实上，在没有任何经历的状况下，为了拍下这套房子，孙宇此前跑去看了许屡次。“我们都比较担心法拍房的危险，也去实地看的房。看看房内有没有租户，房子有没有瑕疵，是否欠了物业费、水电费，找小区物业和周边街坊问了一下房子状况，乃至还向买卖所问了状况。”

据他介绍，以往许多的事例都说法拍房有坑，这让许多购房者对“捡漏”敬而远之。但正规渠道的买卖其实危险是不能自制提早躲避的，这需求花一点精力去做了解。“我此前找熟人给买卖所渠道的喜欢人员打电话，问询拍卖房是否会存在各式各样的问题，对方回复说‘从来没有过’，只需做好实地调研就问题不大。”

记者了解到，不同买卖所和渠道的规矩存在必定差异，对应的危险也有所不同。一些渠道只供给拍卖房的相关信息，不对买卖有任何的确保和许诺，一些渠道则要求竞拍后确保房产顺畅过户，这也防止了标的没有房产证等危险。

“确保金和后续的资金在竞拍后是打到指定的账户，包含银行的借款。假如房产没有顺畅过户，这个资金是不会给到拍卖方的。”孙宇表明。

孙宇向记者泄漏，现在北京法拍房的买卖仍是很有商场的，一些中介公司也盯上了这些拍卖房。“或许一些人会以为经过中介有确保，但实践上是相同的，中介供给的仅仅相关服务，也不或许对买卖有确保。别的，一些标的在中介带看后会被炒得比较高，价格上反而贵了。”

“我是在网上拍的，与购买二手房比较不能自制省中介费，这也是一笔近10万元的费用。”孙宇以为。

“省钱的价值便是多操心。”他坦言，不否定法拍房会有危险，也有一些人吃了亏。但这其间的危险是要提早考虑到的，尽量去防止。

针对银行借款的状况，孙宇表明，北京买卖所关于拍卖房产的借款与银行有固定协作，尽管协作的银行也便是指定的四家，可是在借款审批上没有问题。“渠道上有一键借款，挑选银行后，银行的喜欢人员会自动联络，都不需求去找银行。”

事实上，与孙宇相同经过买卖所购买法拍房的还有许多，究竟价格上的优势是实实在在的。何况，现在法拍房的挂牌数量不断上升，这也给了不少有心“捡漏”的人更多挑选空间。

“法拍贷”入局

中指研究院发布的2023年三季度全王法拍商场监测陈述，前三季度各物业类型法拍房挂拍量创新高，为58.4万套，较上年同期添加32.7%。与法拍房挂牌量同向添加的还有法拍房成交肯定总量，较上一年也完成了添加，不过这一添加量首要会集在头部省市区域。尽管肯定总量完成了上涨，但法拍房成交率不增反降。

统计数据显现，2023年前三季度，各类法拍房源成交量挨近10.9万套，住所共成交7.29万套，占成交总量的77.1%，成交总金额1128.5亿元，占成交总金额的50.4%，法拍住所项目占有量进一步进步。

“当挂牌数量挨近60万套，成交量超越10万套，法拍房也成为购房者参阅标的的重要一环。”一家中介公司人士以为，法拍的住所比较之下产权很清楚，大多或许存在的危险问题也一眼可见。更重要的是，一些准则逐步完善，这让购房者在竞拍中也更定心。

一家国有银行人士表明，在法拍房的竞拍者越来越多的时分，关于这部分的借款需求也在添加。“曾经拍卖的标的不会获批借款，需求全款付出。可是，现在拍卖房产挂牌越来越多，一起，一些法院和地方政府也有处置财物的需求。”

他表明，北京、上海等一线城市关于法拍房的借款很早就有了，这部分都是与拍卖渠道协作的。其他城市这类产品现在也越来越多，这与拍卖商场的开展有关，而银行也看到了其间的机会。

记者从北京产权买卖所了解到，其与工商银行、建设银行、徽商银行和南洋商业银行等银行有拍卖房的借款协作。而各家银行的借款方针也有一些差异，体现在首付和借款份额上。

据悉，邮储银行、建设银行等银行的法拍贷事务现已在各地继续推行。11月24日，邮储银行永修支行、建设银行永修支行与永修县人民法院举办“法拍贷”签约协作典礼，致力于协作处理司法拍卖融资难问题，并指出，引进法拍贷事务，不仅能进步法院拍品的成交率，更能惠及大众，让更多购房刚需的大众参加进来，有用处理资金瓶颈问题。

9月13日，邮储银行大理州分行与大理市人民法院举办“法拍贷”事务协作签约典礼。签约典礼上，两边就“法拍贷”协作事务规模、各方喜欢责任等方面达到一致意见，就事务推行和协作流程等内容进行了深化评论，一起签定了《关于司法拍卖房产按揭备忘录》。

7月中旬，在世银行武汉江岸支行与武汉市江岸区法院举办“司法拍卖金融服务签约典礼”，在全市推出“司法拍卖+金融服务”江岸新形式，引进法拍贷为契合条件的竞买人参加司法拍卖供给信贷支撑，助力法拍履行降本增效。

与法院签定协作结构的一起，银行法拍贷的投进也在连续落地。9月27日，邮储银行郴州市分行成功发放该行首笔“法拍贷”借款，借款金额70万元；8月15日，富滇银行大理分行首笔“法拍贷”130万元顺畅发放。

上述国有银行人士表明，法拍贷的事务形式现在现已比较老练，但与传统的住宅按揭借款在流程上存在差异。传统按揭借款是买卖两边签定买卖合同后，将房产先行过户，房主将房产典当之后由银即将借款资金打到卖主的账户，流程上是银行先将房产典当再放款。可是，法拍贷是需求购房者全款付出房款后才干获得房产，也便是银行有必要先做借款，购房者拿到了房子产权才干给予银行做典当。

“这项事务需求银行与法院、买卖所、担保公司进行协作来进行，将资金构成闭环，银行独自投进借款是存在危险的。”该国有银行人士称。

关于法拍贷的风控，银行也在信贷投进中分外注重。“银行关于法拍房的尽调会很注重实地的调研状况，防止后续的胶葛。假如购房者终究拿不到房产或许存在一些胶葛，很或许也不会归还银行的房贷，那也就适当于房产砸在银行手上了。”上述国有银行人士称，银行在与外部协作时，也会要求对方加强方针的信息发表和危险操控。不然，“事端”多了协作也不会持久。

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